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2016年度中国最具代表性十大风险管理案例出炉|看看你家保险公司
来源:http://www.er3d.cn 责任编辑:尊龙d88 更新日期:2018-11-14 12:11
保险业正在通过典型理赔案例来引导社会大众加强风险管理。3月14日,保监会保险消费者权益保护局和中国保险行业协会首度联合共同发布2016年度中国最具代表性十大风险管理案例。与以往相比,典型案例除了人身险、财产险,今年还评选出十大责任险风险管理案例。

  保险业正在通过典型理赔案例来引导社会大众加强风险管理。3月14日,保监会保险消费者权益保护局和中国保险行业协会首度联合共同发布“2016年度中国最具代表性十大风险管理案例”。与以往相比,典型案例除了人身险、财产险,今年还评选出十大责任险风险管理案例。

  来源:北京商报 |记者:许晨辉

  2016年度中国最具代表性十大风险管理案例

  保险业快速应对“7.19”台湾旅游大巴交通事故案例

  涉及险种:团体意外伤害保险、少儿9704、长期意外13、出境旅行紧急救援医疗保险等

  风险类别:旅游交通意外

  案件摘要:2016年7月19日12时57分,一辆满载游客的旅游大巴车在台湾桃园县发生车祸,造成车上包括司机在内的26人全部罹难特大交通事故。事件发生后,阳光人寿、中国人寿、平安人寿、平安养老等保险公司迅速反应,成立应急小组,按照事故应急处置工作办法和要求,开通快速理赔绿色通道,紧急升级海外急难救援服务。第一时间赶赴事故现场协助进行救援、遗体转移、DNA提取;为罹难人员家属赴台后提供法律援助、心理辅导等多项援助。根据不完全统计,阳光人寿、中国人寿、平安人寿、平安养老等共赔付金额1698.05万元。

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  案件特色:旅游意外、重大交通事故是本案的典型特色,保险的风险管理职能在应对、处理旅游意外和重大交通事故发挥了积极作用。

  专家点评:旅游业快速发展,境外出行、国内旅游、自驾出行等多种方式,旅游安全风险不断增加,购买足额保险是安全出行的保障。事故发生后,各保险机构积极响应、快速应对、信息共享、简化手续、绿色通道,理赔服务以人为本,彰显人性化关怀,充分体现了保险行业应对重大灾害事故的社会责任。

  保险服务小微贷款保障金融安全案例

  涉及险种:意外伤害保险

  风险类别:个人意外风险和金融安全风险

  案件摘要:2015年12月,四川泸州一家印刷包装公司的股东杨先生为了加快公司发展,在交通银行泸州分行办理了经营性贷款。同时,保险意识极强的杨先生投保了交银康联人寿的“交银安贷”保险,保额500万元。2016年2月,杨先生乘坐的轿车发生了严重交通事故。悲剧发生后,交银康联人寿第一时间启动重大案件预案,成立专案处理小组,开启理赔绿色通道,迅速与客户家属取得联系,安排专员上门慰问,同时立即开展事故核实工作。

  保险机构在获悉相关情况后积极协助指导杨先生家属准备理赔资料,事故180天后经鉴定达为I级伤残,及时赔付伤残保险金500万元,为杨先生的家属和企业送去了最大的安慰和支持。

  案件特点:就“安贷”产品而言,它既是保险机构不断开拓保险产品的勇敢尝试,同时也借助保险的风险转移功能,实现了贷款客户有保障,银行资金得安全,政府监管能放心的“三赢”局面,体现了“保险业姓保”的宗旨。

  专家点评:通过聚焦国家重点关注的中小微企业创业、回归保险保障功能的本质,寻找最佳的切入点,真正满足社会大众对于保险的需求,让其感受到保险的作用。

  个人税优型健康险单笔最高赔付案例

  涉及险种:个人税收优惠型健康保险

  风险类别:健康险-医疗费用

  赔付金额:超过25万元

  案件摘要:被保险人韩先生、胡女士于 2016年分别购买了人保健康和阳光人寿两家保险机构的税优型健康险产品。2016年4月,韩先生因病住院,住院费用5837.15元,人保健康对被保险人个人承担的2023.56元进行赔付,给付保险金1821.21元。经税优健康险赔付后,被保险人本次就诊仅花费202.35元。胡女士于同年9月体检发现肝部病变,后被确诊为肝癌。住院期间先后2次介入手术,并实施肝脏移植手术,期间花费医疗费用53万余元,个人支付费用近40万元。保险公司按照条款约定给付保险人25万元整,此案为税优健康险推行以来,最高单笔赔付案件。

  案件特色:该案是两个单独个体的案例,虽然金额不大,但这是个人税收优惠型健康保险推行以来赔付的典型案件,通过案件能让消费者进一步了解税优型健康险产品的功能作用,具有较好的宣传性。

  案件点评:个人税收优惠型健康保险,即由商业保险公司承保、能够享受个人所得税减免政策的健康保险。同时,又可以享受高报销比例的医疗保障,涵盖住院、特定门诊和慢性病医疗费用给付责任。其特点在于:一是享受税收优惠,所缴保费可按照2400元/年的限额标准予以税前扣除,降低了被保险人购买健康保险的经济支出。二是产品采取万能险方式,包含医疗保险和个人账户积累两项责任,个人账户积累起到了资金的保值增值作用。

  丰城电厂倒塌事故人身伤亡联合理赔案例

  涉及险种:两全保险、意外伤害保险、定期寿险

  风险类别:施工作业意外伤害

  案件摘要:2016年11月24日7点左右,江西省宜春市丰城电厂三期在建项目冷却塔施工平桥吊倒塌,造成横版混凝土通道倒塌事故。截至当日22时,事故造成74人遇难,2人受伤。获悉该事故后,保险行业启动重大突发事件应急预案的响应程序,成立应急小组,主动展开事故者信息排查工作,以及协助开展人员救治,开通绿色通道,以人为本做好家属安抚和理赔工作。根据人身险公司数据统计,幸福人寿、农银人寿、新华保险、合众人寿客户、长城人寿客户、阳光人寿几家公司合计赔付2268.94万元。

  专家点评:在重大突发事件处理过程中,保险行业联动,实现快速理赔,并积极配合政府做好家属的安抚工作,以实际行动兑现了保险的保障功能,也体现了重大事故面前,保险主动承担风险的社会责任感。

  少儿白血病104万元快速获赔理赔案例

  风险类型:少儿重大疾病风险

  案件摘要:2016年10月,王女士孩子在老家抽血检验中,被发现白细胞指标异常,送往广东东莞某医院就诊,最终被确诊为白血病。虽然白血病并非绝症,但40万元的骨髓移植手术费用及后期康复费用,对王女士并不富裕的一家,显然是一次沉重的打击。孩子重疾让王女士情绪复杂,精神恍惚,异常情况很快就被其保险代理人发现,并协助王女士进行报案、确诊资料上交等。平安人寿收到报案后,立即前往医院慰问并了解孩子病情,经审核,孩子的病情已符合重大疾病条款约定,给付84万元重疾赔款,以及后续每月给付重疾和少儿特定重疾陪护金4万元,连续给付5月共计20万,并豁免长险以后剩余各期保险费,总计赔付104万元。

  案件特点:少儿重疾保险实现了重疾保障类型与财务补偿方式的双重突破。目前我国的医保体系对于儿童重疾的保障比例较低,重疾先赔很好的满足了这部分客户的需要。

  专家点评:保险机构雪中送炭的理赔款项,高效、专业的理赔服务,体现了保险企业的快速及优质服务,也印证了“保险不能改变生活,但是可以避免生活被风险改变”。

  创新远程鉴定助力保险快易理赔案

  合计赔付金额:147.936万元

  案件摘要:2015年11月底张女士因突发脊髓炎导致高位截瘫,使得原本拮据的家境更是雪上加霜。新华保险在获悉张女士致残后,第一时间启动远程鉴定服务,理赔人员迅速赶赴现场。因地处偏僻,网络信号时好时坏,视频画面非常不连贯,远程鉴定一度中断。在紧急商量对策后,由鉴定专家通过微信语音指导理赔人员对客户实施肢体检查,同时由另一位理赔人员将检查过程分段录成小视频传送回总部。最终经鉴定张女士符合条款约定的全残赔付标准,2万元理赔款在2日内顺利到账。截至2016年12月底新华保险已完成37例远程鉴定服务,客户范围覆盖辽宁、河南、河北、吉林等15家二级机构,涉及伤残保险金额1479360元。与传统的鉴定机构鉴定相比,累计为客户节省鉴定费用约32580元,件均缩短鉴定周期逾13天。

  案件特点:保险机构借助互联网思维和技术,推出的伤残理赔远程鉴定服务,打破客户地域偏远、经济困难无力支付鉴定费用的瓶颈。从客户申请远程鉴定到获知鉴定结果,总用时一般不超过一周,大大缩短了服务时效,使伤残保险理赔金真正成为客户的及时雨。

  专家点评:保险机构开展的远程鉴定服务充分体现了“以客户为中心的”经营战略,内外配合、总分协作,利用先进技术主动为客户提供贴心服务,效率与专业兼顾,使保险理赔服务更加便捷、人性。此案充分体现了伤残理赔“更快、更易、更关怀”的服务理念。

  革新传统理赔服务模式实现直付理赔案

  涉及险种:补充医疗保险等

  风险类别:健康风险(医疗费用)

  赔付金额:全年通过直付理赔赔付549.95万元

  案件摘要:2016年2月,广东江门张女士因疾病在当地医院住院治疗。张女士办理入院手续的次日,中国人寿直付理赔系统便智能生成了出险报案信息,在该医院的驻场服务人员立即前往病房探访客户,并现场采集了客户的银行账户信息。客户3月9日办理出院手续,中国人寿直付理赔系统自动获取客户就医结算数据,当日即完成智能理算,次日即赔付医疗保险金1万元。中国人寿目前已在广东江门、陕西咸阳、辽宁朝阳等全国多地开通了直付理赔服务,服务人群高达1110余万人,全年通过直付理赔赔付549.95万元,2017年将陆续在全国更多的地区上线直付理赔服务。

  案件特点:被保险人无需提供住院单据、社保结算单、住院病历等申请资料,仅需在住院过程中提供领款账户即可办理理赔,其他信息保险机构直接从就医结算数据获取,理赔手续实现极致的简化。

  专家点评:直付理赔服务,颠覆传统的理赔服务模式,通过就医数据的对接和智能筛查,保险机构主动提供理赔服务,客户无需报案申请,无需准备相关索赔资料,极大地优化了理赔服务效率和客户感知,是当前及未来理赔服务的必然发展趋势。

  410万元重大疾病大额理赔案例

  涉及险种:年金保险、两全保险

  赔付金额:410.6万元

  案件摘要:天津客户G先生自2009年开始陆续为自己投保了年金保险和两全保险等保险保障;2016年2月8日G先生突发脑梗昏迷,生命垂危,急需巨额费用救治,但其名下银行存款却因家人不知道密码无法取出,治疗费用一度面临中断。新华保险接到报案后,第一时间安排保单服务人员协助客户家属准备各项理赔资料,并前往医院看望伤者、核实情况,于G先生昏迷4日后即支付了首笔赔款10.6万元,缓解了家属筹款治疗的压力。不幸的是,G先生终因病情危重去世。新华保险为其家属开通各环节VIP客户绿色通道服务,3月29日全部赔付工作完成,第二笔400万元身故理赔款顺利送达到客户家人手中。

  案件特点:重疾赔付如及时雨,当普通家庭遭遇急病急需救治时,大额治疗费用短期内难以周转,保险机构的及时赔付缓解了被保险人的筹款压力,充分体现保险保障功能。

  专家点评:在此次的大额赔付案件中,集中体现了人寿保险在家庭资产配置中的重要作用。客户通过寿险销售人员的合理规划对家庭资产进行了有效的固化锁定,使得大部分资产在经济下行的大环境下得以有效保全,实现保值增值,最终在罹患疾病身故后使得家庭资产完整传承。同时重大疾病保险的及时赔付,极大缓解了大额治疗费用短期内难以周转的压力,为客户的积极救治提供了物质保证。

  境外劳务人员遇险海外紧急救援快速理赔案

  涉及险种:境外旅行意外伤害保险

  案件摘要:2016 年 10 月 15 日下午 7 时 30 分左右,境外劳务人员刘先生在墨西哥起义者大道的杨柳车站过马路时,突然被飞驰而来的摩托车撞倒,肇事者逃逸,随即被送至墨西哥的红十字医院。泰康养老理赔人员接到报案后,当即确定了刘先生的客户身份和保单信息,并第一时间启用海外救援服务通道向墨西哥的红十字医院垫付刘先生因被撞意外事故导致骨折、肺部感染等外伤的医疗费用 30 万元人民币等值的外币,同时协助客户进行各项医疗手续的办理。随后,泰康养老通过医疗追踪获知客户的转院需求后,再次启动海外救援服务通道,根据保单救援服务保额限度为客户提供 30万人民币等值外币的救援费用担保,并协助安排专机将病人从墨西哥城转运至美国俄亥俄州克利夫兰市,展现了保险业对个人风险管理功能和作用。

  案件特点:保险机构海外救援服务为挽救刘先生生命提供了全程保障,医疗服务、转诊服务、医疗费用垫付等都进行了妥善安排,使得客户没有后顾之忧,充分体现了保险的宗旨。

  专家点评:随着我国劳务输出的逐年递增,海外出险也呈现上升趋势;语言不通、文化背景不同,对于中国人的生活和工作都会造成一些不便,也会因此产生许多担忧,保险机构的海外救援服务机制,使得海外公民有了风险保障的保护伞。

  运用移动新技术开展灾难事故人伤理赔案例

  涉及险种:人身意外伤害险等

  风险类别:人员意外风险

  案件摘要:2015年12月,深圳市光明新区凤凰社区建筑渣土受纳场发生山体滑坡事故,事故导致多人伤亡,受到全社会广泛关注,广东省和深圳市领导先后亲临事故现场指挥救灾。事故发生后,太保寿险第一时间启动突发公共事件Ⅰ级应急响应预案,成立应急处理小组,指挥救援处置工作。本次事故处理中,该公司先后排查1200余人次,并多次在走访,现场使用移动调查技术开展排查,移动理赔现场上传资料、与后台配合快速结案付款,快速响应,流程简捷的新型理赔服务,为后续理赔工作的展开提供强有力的支持。经多方核查,最终确认,事故中太保寿险有11位客户身故,3人受伤,并开通绿色通道,简化理赔单证和理赔流程,理赔结案付款全程仅30分钟。共为14位客户赔付90万元。

  案件特点:保险机构移动技术的应用,使得流程快速简捷,有效改善了客户理赔体验,提升理赔满意度。

  专家点评:移动理赔作为理赔的新工具,极大地简化了理赔步骤。此次事件理赔过程中,大量依托移动新技术,实现“一站式”的理赔受理、资料上传、审核等全流程服务,让消费者感受到了保险业创新进取的精神和快速理赔的服务。

  保险业携手共抗“莫兰蒂”台风案例

  事件摘要:2016年09月,第14号台风“莫兰蒂”登陆我国,登陆时中心附近最大风力15级,这既是2016年登陆我国的最强台风,也是新中国成立以来登陆闽南沿海风力最强的台风。台风导致厦门、泉州、宁波等地遭受巨大损失,面对灾情,保险业高度重视,迅速启动应急预案,取消中秋节休假,全力以赴投入到“莫兰蒂”灾后救援、查勘、理赔中。

  理赔情况:据不完全统计,本次台风保险业共接到财产险报案113153件,总涉案损失金额约44.95亿元。其中车险案件78657件,涉案金额9.76亿元,非车险案件34496件,涉案金额35.19亿元。截至2017年2月,已决案件件数99730件,件数结案率88.14%,目前保险业仍在稳步有序推进“莫兰蒂”台风的各项理赔工作。

  专家点评:“莫兰蒂”台风理赔应对中,各保险机构查勘、理赔两手抓,多方联动,共同救援抗灾。保险业快速高效的理赔,对帮助企业及受灾群众恢复生产生活,重建家园起到了重要作用,体现了保险业勇于承担社会责任,保障社会经济发展的巨大职能。

  船舶拖航南海海域沉没理赔案

  赔付金额:15455万

  案件摘要:中交航道局下属某企业为响应国家南海岛礁填海建岛号召,2015年1月相继调派多艘大功率工程船赴南海海域执行该任务。被派遣的T轮在广州接受中国船级社的适拖检验后,拖带起航,至近南海海域附近,遭遇持续大风浪,船体进水致沉没,沉没海域水深达4000米。事故导致船舶实际全损,无人员伤亡。

  事发后,被保险人及时向保险公司报案。考虑该案金额巨大,且T轮为执行国家海上战略需要前往南海执行任务,社会影响广泛。太保产险作为首席承保人,当即通知国内其他共保公司平安产险、大地保险、阳光保险及国外再保人,多家机构联合派出专业人员第一时间在船员到达的第一港口海南进行事故调查。查明事实后,当即预付50%赔款7727万;在获得海事主管机关对事故原因的调查报告后,迅速赔付余款7727万结案。

  案件特点:本案是一起的典型的工程船远距离拖航沉没案件,因该船为执行国家海上战略任务,保险理赔具有积极的社会影响。

  专家点评:随着国家海上战略地位的提升,海洋开发、港口建设需求不断加快,船舶海上拖航已成为航运业不可缺少的一部分。而海上拖航调遣作业,易受环境因素影响,专业性强,风险较高。保险业所提供的风险保障,助力了国家海洋战略的发展。

  新疆生产建设兵团特大雹灾理赔案例

  案件摘要:2016年6月19日,新疆博州地区遭受50年未遇的特大冰雹灾害,中华联合财险承保的32.8万亩农作物遭受严重损失。灾害发生后,保险公司积极响应,会同当地政府部门、农业专家及受灾农户代表成立联合查勘小组,第一时间赶赴受灾现场,采取科学的查勘定损方法,依托无人机、卫星遥感等新技术手段,进行科学精准定损。根据采集数据及农作物受灾实际情况,最终支付赔款11241.13万元,为及时恢复当地农业生产、维护农户切身利益发挥了积极作用。

  案件特点:本案农作物受灾程度严重,社会影响深刻,保险机构积极响应,成立专项领导小组,同时通过新技术应用,极大提高了理赔查勘效率和定损准确性。

  专家点评:新疆地处祖国边陲,建设兵团同时肩负屯垦戍边与社会维稳的使命。在农业生产遭受重大灾害损失之时,农业保险充分发挥了损失补偿作用,极大保障了当地农业的可持续发展。同时,转变了农户“有灾害、找政府”的传统思维方式,提高了农户的参保意愿和风险防范意识。

  橡胶树综合保险“莎莉嘉”强台风受损案例

  赔付金额:9688万元

  案件摘要:2016年10月18日,受第21号强台风“莎莉嘉”影响,某集团公司投保的橡胶树造成折断及倒伏等严重损害。经保险人查勘、定损,认定该次事故造成的损失,属于保险责任。为了及时恢复生产,根据被保险人申请,人保财险先行预付2000万元,第一时间缓解了被保险人的资金紧张的状况。针对保险标的所处地域面积广、地形复杂、生长期不统一等特点,人保财险采取抽样调查定损法进行处理。通过确定受灾区域和抽样样本损失情况,最终支付赔款9688万元,相关工作得到了被保险人和行业的普遍好评。

  案件特点:保险机构在赔案处理过程中,充分体现了想客户之所想、急客户之所急的诚信敬业精神。

  专家点评:我国橡胶树种植区域多地处台风灾害频发地段,保险业在积极开展理赔工作的同时,也在防灾减损工作中履行了社会责任。为了尽快恢复生产,保险机构及时履行了赔款预付义务,有效帮助企业加强灾后管理,最大程度减少灾后损失。同时开启绿色通道,采取多措并举快速理赔,充份发挥了农业保险社会稳定器的职能。

  某远洋船舶北太平洋捕捞作业火灾事故案例

  涉及险种:远洋船舶定期险

  赔付金额:1118万美元

  案件摘要:2015年9月16日接到船东报案,称标的船舶在海上捕捞作业时船员生活区起火。华泰财险立即展开事故前期应急处理工作并即刻安排船员及被保险船舶的救助工作。9月18日由于持续燃烧,该轮发生爆炸缓慢沉入太平洋。由于标的轮已发生实际全损,华泰财险马上将工作重点转移至事故调查。经过详尽分析和推断,合理推论出起火点、起火原因、助燃物,进一步还原了事故经过。本案中保险人,协调国内外辅助人、各利益方,准确判断、充分沟通、决策果断,在不到4个月的时间内进行结案处理,最终赔付被保险人1118万美元。

  案例特色:船舶海上事故现场留存难、处理难,需要保险机构具有丰富的经验和专业的技术能力,本案对此作了很好的体现。

  专家点评:本次涉及的是船舶海上出险事故,因此事故第一现场极难留存,保险机构借助丰富的风险管理、事故处理经验,及时反应,借助海外检验代理人的力量,合理制定处置方案,并在核实事故事实、赔款支付等方面取得了客户的信任和赞誉,真正践行了保险业“守信用、担风险、重服务、合规范”的核心价值。

  宁波某控股公司重大火灾事故案例

  赔付金额:6850万元

  案件摘要:2016年1月9日,宁波某控股有限公司租用的2个仓库发生火灾,过火面积近2万平米,消防动用20余辆消防车连续作业7个小时才将火扑灭,火灾造成大量存货服装烧毁。接到报案后,太保产险第一时间赶到现场开展查勘工作,使用无人机记录了燃烧过程及消防作业过程,为下一步施救及清点工作的开展提供支持。同时,组织人员夜以继日开展清点工作持续14天,救回40余万件,价值5000万元的货物,挽回大量损失。本案发生后不到1个月,即向企业预付2000万元,在案件处理过程中再次预付1000万元,最终总计赔付6850万元完成结案。

  案例特点:本案是火灾重大损失的典型案例,在新技术运用及施救工作的有效开展上具有很强的参考价值和推广意义。

  专家点评:火灾是企财险中最典型的保险事故,在本次事故中启用无人机进行查勘是保险机构运用新技术手段进行准确查勘定损、科学高效理赔的成功探索,极大提高对事故现场的查勘工作效率。有效施救、及时预付赔付,帮助企业灾后快速恢复正常的运转,避免大量人员失业,体现了保险承担社会责任的积极作为。

  某贸易有限公司国内贸易短期信用险案例

  赔付金额:6000万元

  案例摘要:某投保国内贸易短期信用保险客户报案称其贸易合同发生逾期欠款事件,涉案金额高达8000余万元。阳光财险接报案后,立即成立专案组开展理赔工作。信用保险融合法律、贸易、财务等多领域专业知识,而且该案涉及到的关系复杂、调查取证难度大,这些对案件的定责、核损都是一种巨大考验。本着一切为了客户的服务理念,为加快理赔速度,给客户排忧解难,阳光财险抽调系统内专家,并先后聘请会计事务所、律师事务所介入案件处理。经梳理贸易关系、明确保险责任、核定实际损失,最终与客户达成一致,赔付6000万元。

  案例特点:此案为信用险的典型案例,用实际行动诠释信用保险在现代贸易中的保障功能,体现保险服务实体经济的重要作用。

  专家点评:信用保险,有助企业降低坏账风险,提高信用管理水平;增强企业在复杂经济环境下的风险承受能力;减少了采购环节资金占压,缓解企业资金负担;改善产业上下游信用环境,提高全社会生产效率,是保险行业服务实体经济的重要抓手,在当今国内经济下行,资金面紧张的情况下,信用险对实体经济的保障作用,充分展现“保险业姓保”的行业理念。

  海上工程特大跨海大桥台风理赔案

  涉及险种:建筑工程一切险及第三者责任险

  案件摘要:2015年8月8日,超强台风“苏迪罗”在福建莆田市秀屿区沿海登陆,超强台风将某特大跨海大桥29#平台钢套箱围堰整体摧毁,部分海上栈桥发生倒塌。事故发生后,平安产险立即启动应急预案,抽调全国理赔骨干组建查勘小组,总分联动迅速开展查勘定损工作,30天内完成现场查勘。为帮助被保险人尽快恢复生产减少损失,出险后4个月内平安产险紧急预赔990万元,1年即完成2697万元人民币赔款的支付,有效缓解被保险人资金压力。

  案件特色:本案是海上工程保险的典型案例,展现了海上工程风险的特征和灾前风险防范措施的独特性,为同类工程灾前风险防控工作带来了新的思考。

  专家点评:随着工程建设地域逐步向近海拓展,跨海大桥的建设俨然成为中国沿海经济发展的重要通道。本案中保险机构在灾害来临前及时向被保险人推送防灾预警信息,提醒被保险人做好人员材料转移,安排专人驻场协助灾前防控,较大程度降低了灾后损失,充分体现了保险的风险管理职能,为海上工程保险灾前防控带来了借鉴。

  广东民政巨灾指数保险海马台风赔案

  案件摘要:2016年10月21日,第22号台风“海马”在广东省汕尾市沿海登陆,带来强风和强降雨,对粤东地区造成严重影响,直接经济损失近35亿。在预知“海马”台风有可能登陆广东后,人保财险即启动巨灾保险预警机制,启动与广东省气候中心联动机制,时刻监测本次台风路径、台风风力和降雨级别等数据。巨灾发生后人保财险立即启动巨灾指数保险理赔程序,确保确认巨灾时间发生和达成赔付协议后1天内划付赔款。根据广东省气候中心提供气象数据和结合各个地市巨灾指数合同的保险责任,10个地市的巨灾保险合同,合计赔付3520万元。

  案件特点:本案是国内巨灾保险的典型案例,具有很强的参考价值和推广意义。

  专家点评:近年来,我国巨灾风险的形势十分严峻,巨灾发生的频率呈现不断上升的趋势。保险机构采取了“理赔前置”的思路设计产品,在前期产品设计与费率厘定中,做了海量的调研工作,使得灾害发生后能迅速、准确地赔付给地方政府,本巨灾指数保险是保险机构在巨灾保险上的成功尝试。

  河南某知名家电企业“7.9”特大暴雨理赔案

  赔付金额:1500万元

  案件摘要:2016年7月9日,河南新乡遭受特大暴雨,3小时降雨量达到360毫米,属于百年一遇的灾害级别。某全国知名家电企业三个厂区被淹,水位超半米。灾害发生后,平安产险立即由总、分理赔部专家组成理赔小组,进驻各厂区,利用专业技术积极协助客户施救。为解决客户施救及修复设备的资金需求,平安产险在出险4天内即主动向客户预赔350万元,查勘完毕后,再次预赔500万元;所有索赔资料审核完毕后,共总赔付金额1500万元,历时不足6个月。此次事故快速处理得到了当地政府及企业的高度赞扬,保险的理念和价值也深入人心。

  案件特点:本案是国内大灾保险的典型案例,在大灾快赔及客户服务上具有很强的参考价值和推广意义。

  专家点评:本案理赔处理中,保险机构在灾害面前考虑的不仅是“保险契约”,更多体现的是为受灾企业排忧解难的社会责任。通过此次事故的圆满处理,不仅使企业对保险高度认同,当地社会民众也认识到了保险行业在大灾面前的勇于担当,保险业的口碑再次得以正面传播,增强了公众的保险意识。

  某电厂施工平台倒塌致多人死伤事故案

  涉及险种:建筑施工企业雇主责任险

  赔付金额:6570万元

  案件摘要:2016年11月24日7时40分左右,江西某电厂在建工程发生冷却塔平桥吊倒塌事故,造成74人死亡、2人受伤。事故发生后,人保财险第一时间启动应急预案,事发当日中午即赶赴现场,协助政府开展善后工作。出险72小时内,将此案死亡人员包括意外险和雇主责任险在内的全部保险赔款6570万元赔付完毕。

  案件特点:本案具有社会影响大、受关注度高以及赔付金额大的典型特点。

  专家点评:针对重大安全生产事故,保险行业积极响应,主动服务,第一时间参与事故处理。外部与政府部门积极联动,对内全面部署,充分发挥网点优势,无缝对接事故处理工作组,高效配合政府开展事故处理工作,确保事故受害者得到及时赔付,保证企业有效恢复生产,充分发挥保险行业社会稳定器的功能,体现责任险保障民生社会的作用。

  深圳自然灾害公众责任险山体滑坡案

  涉及险种:自然灾害公众责任险

  案件摘要:2015年12月20日11点40分许,深圳市工业园突发重大山体滑坡,灾害滑坡覆盖面积约38万平方米,造成33栋建筑物掩埋或不同程度受损,77人失联,多人受伤。灾害发生后,人保财险启动大灾应急预案,并在第一时间主动联系被保险人。在深圳市政府的统一协调下,积极参与灾害应急指挥中心善后工作,认真做好事故伤亡人员家属接待、安抚和赔偿等工作。截至目前,人保财险共支付保险理赔770万元。

  案件特点:本案是保险分担政府责任的典型案例。

  专家点评:本案充分彰显了保险的风险转移和损失补偿社会功能,为保险公司今后应对巨灾工作提供了一本经典教材。同时,发展并完善自然灾害公众责任保险制度,不仅可以增强政府应对巨灾的能力和水平,而且还体现了党和国家对于广大民众应该承担的保障责任和人文关怀。

  问题酸奶致消费者不适赔偿案

  涉及险种:食品安全责任险

  案件摘要:消费者李某购买并饮用由某牧场有限公司生产的酸奶后,出现呕吐、恶心等症状。李某及时去医院就诊并向媒体曝光。接报案后,大地保险公司理赔人员第一时间前往医院对伤者进行人伤探视、调查取证工作,了解事故情况,确定事故原因为食物中毒,属于食品安全责任险保险责任。随后,保险公司积极协助,配合被保险人做好消费者家属的安抚工作,为被保险人与消费者对事故赔偿相关事宜进行磋商,提供专业的咨询服务,并最终促成双方达成赔偿协议。

  案件特点:本案是食品安全责任险的典型案例。

  专家点评:近年来,食品安全问题多发致使公众对食品安全的忧虑不断增加,在食品安全领域实行责任保险制度,一方面能够在事前通过保险费率经济杠杆作用促使生产者强化和改善安全生产管理,防范事故发生;另一方面事故发生后通过保险合同实现对受害人因侵权所遭受的经济赔偿,维护消费者的合法权益,保持了社会稳定。

  四川某县人民医院怀孕生产事故医疗责任险案

  案件摘要:2015年4月17日,四川犍为县人民医院对患者进行剖宫产手术,因疏忽、过失导致患者婴儿羊水吸入引起呼吸衰竭而死亡。事故发生后,医患双方产生争议进入诉讼阶段。接报案后,平安产险立即启动重大事故应急预案,密切跟踪事故处理过程,积极配合院方进行案件处理,最终及时赔付20万元。

  案件特点:本案是保险机构积极响应“新国十条”号召,参与社会治理的典型案例。

  专家点评:近年来,医疗责任保险已经在全国各级医院开展,逐渐显现出化解医患矛盾,分散医疗责任风险等积极作用。本案中,保险提前介入事故处理,积极做好案件处理和诉讼支持,充分体现了医疗责任保险有利于缓解医患矛盾,维护社会稳定的重大意义,积极推动了医疗行业职业保障建设。

  出口压力锅产品责任险案

  涉及险种:出口产品责任险

  风险类别:出口产品责任

  赔付金额:100万美元

  案件摘要:美国洛杉矶的用户在使用电压力锅时发生爆炸,造成用户胸部、腹部、大腿二至三级烫伤。用户在美国当地法院以被保险人为被告提出诉讼。华泰财险在接到被保险人索赔后,及时为其指定律师,并根据律师意见协助被保险人完成涉案产品确认、产品检测、产品信息披露等工作,共同与律师、被保险人商讨事故处理、受害人损失程度及赔偿金额,最终与受害人达成理赔协议,赔款金额为100万美元。

  案件特点:本案是体现产品责任险为中国出口企业提供良好风险保障的典型案例。

  专家点评:本赔案是我国出口企业在海外发生的产品责任纠纷事故,保险机构通过协调海外理赔合作伙伴,及时帮助被保险人处理在海外市场上面临的责任风险,为制造行业提供专业的海外风险保障。

  新疆喀什“2.24”重大交通事故案

  涉及险种:道路客运承运人责任险案

  赔付金额:1300万元

  案件摘要:2015年2月24日,被保险人所有的某大客车行驶至未开通运营的G3012线阿喀高速公路时,因车辆左前轮爆胎导致侧翻,共造成22人遇难、38人受伤的重大交通事故。经事故组调查,本期事故被认定为一起安全生产事故。事故发生后,中华财险第一时间成立理赔小组赶赴现场,并在出险后3天内预付赔款1300万元,体现了保险企业服务社会,为企业经营、人民生活保驾护航的社会责任感。

  案件特点:本案对道路运输企业要切实落实安全生产主体责任带来了启示。

  专家点评:面对造成重大伤亡的突发交通事故,保险机构及时启动应急预案和快速处理机制,积极发挥责任保险社会管理和损失补偿功能,有利于化解社会风险,维护社会安定,减轻政府的救助负担。同时通对事故责任的剖析,强化各职能部门依法履行职责,探索建立区域协调联动的风险防范机制,切实保障人民群众的安全出行。

  阀门损坏污水外排污染事故案例

  涉及险种:环境污染责任险

  赔付金额:40.57万元

  案件摘要:A染化有限公司污水处理站废水收集池阀门损坏,造成池内高浓度污水泄漏外排,致B污水处理厂进水水质超标,增大污水处理厂水处理难度,影响了污水处理厂正常生产,从而导致相关损失。平安产险理赔人员赶赴事故现场调查取证后,认定此次事故系一起污染损害事件,并造成了B污水处理厂的经济损失。通过报告来看,其额外的污水处理费用支出,属于环境污染责任保险责任范畴。经过积极努力,最终保险人与被保险人及受损三者达成赔付协议。

  案件特点:本案是保险参与环境污染治理的典型案例。

  专家点评:这是一起典型的环境污染事故,案件集中体现了事故突发性、处理及时性和风险管控的重要性。在我国法律中,环境污染属于举证责任倒置,对企业责任承担较严苛,而环境污染责任保险制度将事前的风险识别,事中的损失控制,事后的经济补偿与风险管控改进有效引入企业和受害者之间,有利于加强企业风险识别、风险管控和风险补偿能力,同时对被保险人事故救助、损失补偿,恢复生产也发挥着积极的作用。

  江西鄱阳县重大交通事故旅行社责任险案

  涉及险种:旅行社责任保险

  案件摘要:2016年8月24日,湖北某旅行社组织的旅游团乘坐的旅游大巴车在江西鄱阳境内与一辆货车发生追尾,导致大巴侧翻至高速公路坡下,事故共造成6人死亡,5人重伤,40人轻伤。接报案后,旅责险统保示范项目共保体立即启动应急预案,积极组织调解,妥善处理后理赔事宜,获得政府部门和旅行社的一致好评。

  案件特点:本案是旅行社责任险服务于旅游行业的有益实践。

  专家点评:随着我国进入大众旅游时代,旅行社责任保险在妥善处理突发事件和分散行业风险方面发挥的积极作用日益明显。本案中,旅责险统保示范项目共保体及时响应,快速处理,化解纠纷,启动预付和争议纠纷调解机制,充分发挥保险的排忧解难、保驾护航的作用。

  董事、监事及高级管理人员责任险案

  涉及险种:董事、监事及高级管理人员责任险

  赔付金额:377.5万美元

  案例概述:2009年11月12日至2010年9月1日期间买入陕西鼎天济农腐殖酸制品有限公司股票的投资者认为,该公司的董事对公司的真实财务状况存在虚假陈述和遗漏的情况,严重损害了投资者利益。该公司的部分投资者在美国内华达州地方法院向其提起集体诉讼,索赔金额为4000万至8000万美元。2010年12月10日四位股东对该公司董事和高级职员提起衍生诉讼,索赔金额为65万美元。人保财险帮助该公司进行诉讼和解,集体诉讼金额由4000万至8000万美元降低至250万美元,衍生诉讼金额至52.5万美元;另支付了被保险人抗辩费USD67.7万美元。经过保险机构的科学专业的应对处置,2016年该案圆满办结。

  案件特点:本案是保险服务中国企业“走出去”的一个典型缩影。

  专家点评:本案是保险机构成功处理董责险的经典案例,保险人在案件发展初期即介入理赔处理,不但及时把握了案件的发展和走向,而且还协助被保险人将损失最小化;同时积极聘请有海外诉讼经验的律所协助理赔,在认定保险责任以及减少赔款支出方面起到了积极作用。

  某科技有限公司产品责任险案

  赔付金额:93.9万美元

  案件摘要:2015年3月24日,被保险人为某大型电子设备制造企业安装生产机器时,由于未严格遵照设备安装手册的要求,没有安装CO2配管,最终导致该用户生产的2000片12英寸的晶圆原片为不良品,无法使用。接到报案后,日本财险立即成立了专项理赔小组,聘请了半导体生产设备专业领域的公估人及产品责任领域专业的律师参与处理。面对调查取证较难的情况,保险机构参考相关文献,结合案件实际,确保定损结果科学合理,最终以93.9万美元赔付。

  案件特点:面临专业产品难以调查取证的情况,保险机构积极联合相关专家及律师,最终确保定损结果专业合理。

  专家点评:本赔案是高科技行业内的产品责任纠纷事故,科学技术的认知和涉及商业技术保密是确定事故责任和保险损失的难点,也是关键所在。体现了保险服务生产企业转移风险的本意,为产品责任险专业处理过程提供较高的借鉴意义。

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